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银行业监管重大改革落地 资本与流动性要求均放松

发布时间:2019-11-08 10:06:51

上海证券交易所昨日获悉,美联储(Federal Reserve)于美国东部时间10月10日投票通过了一系列银行监管调整,作为去年美国国会通过的放松管制法案的补充。美联储表示,监管调整尤其放松了对小型社区银行的监管。这些规则调整放松了2010年通过的多德-弗兰克法案对商业银行的限制。

据美联储估计,这将使整个银行业的资本减少约80亿美元,流动性需求减少数十亿美元,并降低中小银行的合规成本。调整后的新规则将对每家银行进行分类,不仅取决于其总资产,还取决于其对高风险短期融资、表外风险敞口规模和美国境外业务规模的依赖程度。

据了解,此次监管调整旨在将银行业监管要求与潜在风险紧密结合,实施差异化监管。风险较小的银行将面临较低的监管要求,而具有系统重要性的银行将受到更严格的监管。

美联储估计,对于资产在1000亿美元或以上的银行,新规定将适度降低约0.6%的资本要求和约2%的流动性要求。然而,对于高盛(Goldman Sachs)和美国银行(Bank of America)等具有全球系统重要性的银行来说,新规定并没有降低相应的资本要求和流动性要求。

这项规则调整源于美国总统特朗普去年5月签署的一项法案。2018年3月14日,美国参议院通过了《促进经济增长、放松监管要求、保护消费者权益法》。条例草案的修订主要涉及减轻小型银行的金融监管负担,以及放宽部分中型银行的金融监管要求。随后,特朗普于5月24日签署了上述法案,这是自2010年以来美国最大的金融监管改革。该法案修正了多德-弗兰克法案。

美联储内部对这一监管调整有不同的声音。美联储主席鲍威尔说:“新规则保留了对最大和最复杂银行的最严格要求。”他表示,新规则不会损害美国金融体系的实力和韧性。美联储理事布雷纳德投了唯一的反对票,称这将“削弱对体系核心的保护”

法国兴业银行首席经济学家、华富证券首席经济学家鲁正伟表示,由于当时的市场环境,金融危机期间推出的多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)普遍较为严格,这不仅降低了潜在风险,也增加了监管成本和企业融资成本。大型银行拥有复杂的业务、突出的外部性和更高的监管要求是合适的。其他风险较低的银行可以通过这一调整提高灵活性,以降低重大金融困难或失败可能给美国金融带来的风险。从促进小微企业融资和降低融资成本的角度来看,简化监管也符合这一趋势。

中信证券首席固定收益分析师从反周期调整的角度明确表示,全球银行业目前正在控制风险。过度的银行监管可能会导致整个银行业的风险偏好降低,信贷传导减弱。然而,大银行已经承担起系统重要性的责任,需要防范未来潜在的金融风险。因此,没有必要放松对大银行的监管。从长远来看,过度监管也是缩小银行利差的风险。对于世界各地的央行来说,很难在风险和回报之间找到平衡。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,自2008年全球金融危机以来,对包括中国在内的全球银行业的监管原则上不断加强。美联储规则的调整没有放松监管的迹象,但对特定银行的监管要求已经降低。



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